Choć niechętnie myślimy o tym, że choroba, kalectwo czy też śmierć może dotyczyć nas lub naszych bliskich warto zdać sobie sprawę, że od posiadania ubezpieczenia od tych zdarzeń zależy bezpieczeństwo finansowe nasze i naszych  rodzin. Zabezpieczenie finansowe posiada wiele wymiarów i odbywa się na różnych płaszczyznach. Dla poczucia bezpieczeństwa ważne jest zarówno ubezpieczenie życia i zdrowia, kosztów leczenia w czasie podróży zagranicznej  jak posiadanego majątku:  domu, mieszkania, samochodu.

Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia nabiera szczególnego znaczenia, gdy  budżet rodziny opiera się w znacznym stopniu na dochodach jednej osoby  lub jest obciążony spłatą  rat kredytu na dom lub mieszkanie, w którym rodzina zamieszkuje. Utrata dochodów przez głównego żywiciela, skutkuje brakiem środków do życia i powstaje realne ryzyko utraty podstawowego elementu bezpieczeństwa jakim dla Rodziny jest Dom.

Coraz liczniejszą grupę społeczną stanowią współcześnie osoby pracujące w innej formie niż umowa o pracę. Z konieczności, samozatrudnienie i własna działalność gospodarcza są dość powszechnie  akceptowane wśród młodych ludzi, pragnących odnaleźć się na rynku pracy.  W wielu grupach zawodowych standardem stał się kontrakt np. lekarze, menadżerowie lub umowa o dzieło w gronie artystów, tłumaczy czy też własna działalność dla prawników podejmujących współpracę z kancelariami. W tego typu formach zatrudnienia odpowiednio dobrane indywidualne ubezpieczenie stanowi podstawowy, nierzadko jedyny, element bezpieczeństwa w razie wypadku lub choroby.  

Z uwagi na bardzo niskie świadczenia przewidziane dla tych grup z obowiązkowego ubezpieczenia w ZUS, szczególnie istotne staje się prawidłowe oszacowanie potrzebnego kapitału, który w razie trwałej niezdolności do pracy, będzie mógł zapewnić „rentę kapitałową” ubezpieczonemu. Niefrasobliwość w zakresie dodatkowego ubezpieczenia wśród osób świadomie wybierających formy zatrudnienia pozwalające więcej zarabiać kosztem ubezpieczenia lub osób zmuszonych do zawierania tzw. „śmieciowych umowach”, grozi całkowitym pozbawieniem dochodów i brakiem świadczeń w razie poważnych urazów i chorób skutkujących długotrwałą niemożnością wykonywania pracy.