Dlaczego OC komunikacyjne się odnawia?
Kwestia automatycznego odnawiania się OC komunikacyjnego jest mało intuicyjna dla wielu osób, a jednocześnie jest to sprawa dotycząca wszystkich właścicieli samochodów i motocykli. Dlaczego OC odnawia się automatycznie, a reszta ubezpieczenia komunikacyjnego już nie? Kiedy ubezpieczenie się nie odnawia i jakie są tego konsekwencje? Na te i inne pytanie odpowiedzi znajdziecie poniżej.
Co do zasady OC komunikacyjne odnawia się automatycznie, jednak istnieje kilka rodzajów wyjątkowych sytuacji, gdy tak się nie dzieje i kierowcy muszą bezwzględnie pamiętać o samodzielnym zawarciu ubezpieczenia. System automatycznych odnowień został pomyślany w taki sposób, by maksymalnie zabezpieczyć interesy osób poszkodowanych w zdarzeniach komunikacyjnych. Obowiązek odnowienia polisy przeniesiony jest z ubezpieczających na ubezpieczycieli, w efekcie czego znacznie zmniejsza się prawdopodobieństwo, że ktoś nie będzie miał OC ponieważ zapomniał o końcu polisy.
Automatycznie odnawia się tylko OC, ponieważ to ubezpieczenie ma za zadanie służyć ogółowi – każdy przecież może stać się ofiarą zdarzenia drogowego przez nieostrożność innej osoby. Pozostałe typowe elementy polis komunikacyjnych zabezpieczają interesy ubezpieczającego. Pokryją leczenie po wypadku, opłacą naprawę samochodu uszkodzonego z własnej winy, zorganizują pomoc w razie awarii pojazdu. OC z kolei wymusza naprawienie szkód wyrządzonych innym osobom i dlatego obowiązek posiadania OC komunikacyjnego jest wymagany prawnie dla każdego posiadanego samochodu w przeciwieństwie do reszty ubezpieczeń komunikacyjnych. Z tego powodu również AC czy NNW nie będą odnawiać się automatycznie.
Ile wynoszą kary za brak OC?
Zarówno zakres OC jak i mechanizm jego automatycznego odnawiania się jest regulowany ustawowo. Prawo określa też konsekwencje braku posiadania OC – kary pieniężne, za których egzekwowane odpowiedzialny jest Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Obecnie dla samochodów osobowych kara za brak OC do 3 dni wynosi 1720 zł, 4300 zł za brak ubezpieczenia do 14 dni i 8600 zł jeśli przekroczone zostało 14 dni. Inne stawki obowiązują dla samochodów ciężarowych i autobusów – jest to odpowiednio 2580 zł, 6450 zł i 12900 zł. Za pozostałe pojazdy objęte obowiązkiem posiadania OC komunikacyjnego, na przykład motocykle czy przyczepy, kary wynoszą 290 zł, 720 zł oraz 1430 zł. UFG o karach informuje najczęściej po kilku miesiącach po wystąpieniu przerwy w OC. Czasem wydawać się może, że zawarcie polisy z opóźnieniem nie będzie mieć konsekwencji, bo powiadomienie o karze nie przychodzi natychmiast, jednak system działa sprawnie i kary trudno jest uniknąć.
Kiedy OC komunikacyjne się nie odnawia?
Kiedy więc istnieje ryzyko, że OC komunikacyjne się nie odnowi i trzeba pamiętać o zawarciu polisy? Najczęstszy przypadek to kupno samochodu używanego. Po przejęciu pojazdu nowy właściciel ma prawo do wykorzystania do końca zawartego przez poprzedniego właściciela OC – ta ochrona nie odnowi się jednak automatycznie. Dotyczy to także przejęcia samochodu po leasingu, jednak w tym przypadku zdarza się, że leasingodawca zgadza się na przepisanie na nowego właściciela całej polisy, włącznie z ubezpieczeniami nieobowiązkowymi, i wtedy, o ile polisa nie kończy się wraz z leasingiem, OC powinno odnowić się automatycznie. Procedury ubezpieczeniowe potrafią różnić się w zależności od leasingodawcy i ubezpieczyciela, więc należy więc każdorazowo je sprawdzić.
Inną sytuacją, gdy OC nie odnawia się automatycznie jest przypadek, gdy polisa nie została opłacona przez ubezpieczającego. Ubezpieczyciel jest wtedy zwolniony z obowiązku przedłużenia OC i jeśli posiadacz pojazdu nie zawrze nowej polisy na czas, zostanie bez ochrony.
Jak wypowiedzieć oc?
Gdy chcemy zmienić ubezpieczyciela, musimy poinformować o tym towarzystwo, które do tej pory udzielało ochrony ubezpieczeniowej w zakresie OC komunikacyjnego, tak aby polisa się nie odnowiła. Zrobić to należy najpóźniej w przedostatni dzień trwania ochrony.
OC komunikacyjne wypowiada się poprzez wypełnienie formularza kontaktowego na stronie ubezpieczyciela, mailowo lub listownie. Pismo informujące o wypowiedzeniu OC zawierać musi dane ubezpieczającego (imię, nazwisko lub nazwa firmy i adres), numer polisy, dane pojazdu (numer rejestracyjny, marka i model) oraz podpis ubezpieczającego z datą. Niektórzy ubezpieczyciele przygotowali swoje własne pisma, których można użyć do poinformowania o wypowiedzeniu, a niektórzy nie wymagają dokumentu z odręcznym podpisem, ponieważ ich systemy pozwalają na weryfikację zgłoszenia w inny sposób.
OC wypowiedzieć można w trzech trybach – najczęściej robi się to, gdy dotychczasowa polisa dobiega końca i zawierana jest nowa. Jest to wypowiedzenie OC z końcem okresu ubezpieczenia. Kolejna opcja to wypowiedzenie OC w przypadku podwójnego ubezpieczenia, stosowane zazwyczaj gdy jednocześnie OC odnowiło się automatycznie i została zawarta nowa polisa u innego ubezpieczyciela. Mamy w tym przypadku prawo wypowiedzieć wybrane OC, jednak ubezpieczyciel może wymagać zapłacenia za udzieloną już ochronę. Ostatnia okoliczność, gdy OC może zostać wypowiedziane jest po zakupie pojazdu. Wypowiada się wtedy ubezpieczenie zawarte przez poprzedniego właściciela – w tej sytuacji zostaje mu zwrócona składka za niewykorzystany okres ochrony. Tryb wypowiedzenia zawarty musi być na piśmie do ubezpieczyciela lub uwzględniony w formularzu kontaktowym.
Dobrym sposobem na to, by nigdy nie zapomnieć o odnowieniu lub wypowiedzeniu OC jest współpraca z pośrednikiem, na przykład brokerem, który kontrolować będzie terminy i pomoże z wypowiedzeniem OC w odpowiedni sposób.